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    超高净值人群十大需求:中国亿万富豪还想要什么

    东方财经网 2015-04-21 13:28:35 理财周刊

      超过六成的个人及家族企业未来计划开展收购并购;半数超高净值人士未来有海外投资需求;四成人士?#28304;?#32479;金融产品的投资热情不减,也勇于尝?#28304;?#26032;金融产品。此外,艺术品投?#25910;?#27604;相对较低。

      文/?#31350;?#35760;者 张学庆

      中国超高净值人群的目光已经从创富阶段的让个人财富保值增值、个人或者家族的企业发展壮大过程中的投融资需求方面,逐渐扩散到更希望能在分散资金风险、跨境?#20160;?#37197;置、财富传承等方面获得专业的帮助。

      《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告?#26041;?#31034;,中国超高净值人群具有三大特征、十大需求。

      1.7万人最有钱

      超高净值人群是在个人总?#20160;?#21253;括实物?#20160;?#21644;金融?#20160;?#36229;过1亿元的高净值人群中细分出来的,他们的个人总?#20160;?#36229;过5亿元。根据预测,中国超高净值人群约1.7万人,总计?#20160;?#35268;模约31万亿元,平均?#20160;?#35268;模18.2亿元。这部分人群中主要以企业主为主,其中,上市公司(含全部上市和部分上市)占比超过六成,非上市公司占四成不到。这些上市企业中,在国内深交所和上交所上市的比例超过七成。

      数据显示,截至2014年9月末,中国高净值人群约6.7万人,比上一年度增加了2500人,上升比例为3.9%。

      高净值人群主要由三部分人群构成:

      1.企业主:企业的拥有者,占80%,大约5.4万人。企业?#20160;?#24635;量?#35745;?#25152;有?#20160;?#30340;62%。企业主平均拥有1200万元以上的自住房产,350万元的汽车。

      2.炒房者:主要指投资房地产,拥有数套房产的人,占15%,大约1万人。房产投?#39318;?#37327;?#35745;?#25152;有?#20160;?#30340;60%。炒房者平均拥有2200万元以上的自住房产,300万元的汽车。

      3.职业股民:收益主要来自股票投资的人,占5%,大?#21152;?350人。股票、现金和其他投?#39318;?#39069;?#35745;?#25152;有?#20160;?#30340;73%。职业股民平均拥有2500万元以上的自住房产和200万元的汽车。

      综观从2008年到2014年的《胡润百富榜》历年的榜单数据,上榜人数始终保持在1000位以?#24076;?#19978;榜门槛从2008年的7亿元上升到现在的20亿元,平均财富也由30亿元上升到64亿元,百亿富豪人数由50人扩大到176人。揭示了中国超高净值人群的财富规模和人群数量都在?#20013;?#25552;升。

      三大特征

      中国超高净值人群具有三大特征:

      1.个人特征:平均年龄51岁。个人总?#20160;家?#36229;过5亿元人民币,其中分布在一线城市的占45%。

      2.企业特征:主要分部在“北上广浙”。近六成已实现上市。行业以制造业、房地产和TMT为主,占比近一半。

      3.信心指数:对于企业经营环境持较乐观态度,半数左右认为未来3年内企业的融资便利性、整体经济形?#31080;?#29616;、企?#23548;?#31038;会地位表现会更好;而对于企业的盈利能力看法相对保守,43%认为差不多,23%认为会更糟。

      十大需求

      根据专项研究发现,这些超高净值人群具有十大需求:

      1.融资需求:七成超高净值人群有融资需求。融资目的中,65%为企业扩张,27%为企业并购,8%为经营周转。银行是他们最重要的融资渠道,占77%。

      2.投资主体与目的:超过六成以企业名义投资,只有1/4以个人名义投资。个人投资中八成都主要为了财富增值,只有两成为了财富保值?#40644;?#19994;投资中也有四成多是为了?#20160;?#22686;值。投资渠道需求中,83%通过自有投资团队直接投资,仅有15%依?#24247;?#19977;方机构。

      ?#20160;?#22686;值是超高净值人群投资的最主要目的之一,他们在投资时追求高收益,而第三方机构提供的产品的投资收益不能满足他们的需求,因此第三方机构提供的投?#20160;分?#20316;为他们?#20160;?#37197;置中保值的一部分;他们对第三方机构缺乏信任。

      在个人及家族企业未来投资计划方面,超过六成的个人及家族企业未来计划开展收购并购;半数超高净值人士未来有海外投资需求;四成人士?#28304;?#32479;金融产品的投资热情不减,也勇于尝?#28304;?#26032;金融产品。此外,艺术品投?#25910;?#27604;相对较低。

      3.收购并购需求:3/4未来有计划开展收购并购,主要方向?#26469;?#20026;上下游整合、扩大企业规模、多元化扩张,分别占33%、30%和21%。

      4.海外投资需求:超过八成表示未来有海外投资需求,而目前已有半数在进行海外投资。海外投资目的以企业国际化和?#20160;?#37197;置分散风险为主,两者分别占49%和46%。在海外投资中,面临的最大挑战是投资风险评估和了解当地法律税收政策,两者各占49%和47%。而银行和社?#40644;教?#25104;为获取海外投资信息的首选渠道,两者分别占29%。

      通过胡润研究院长期研究发现,超高净值人群既往的海外投资多数并不成功。因此他们在选择海外投资时都十分谨慎,需要更为全面、专业的咨询服务,以应对海外投资的多方面挑战,这将为私人银行服务带来巨大机会。

      5.艺术品投资需求:投资珠宝、玉石的最多,占45%?#40644;?#27425;逝?#21482;?#21344;29%。藏友圈交流是最主要信息渠道,占55%?#40644;?#27425;才是拍卖行和专家推荐,分别占38%和34%。最期望获得的服务是专?#23548;?#23450;。进行艺术品投资的超高净值人群通常都对该领域具有强烈的兴趣,投资本身并不仅仅是为了财富的升值, 更多是为了自我的兴趣。他们已经进行艺术品投资多年, 多数人已是该领域的专家,同时还会建设一支专业的艺术品投资团队。

      在艺术品投资领域,除传统的实物艺术品投资外,艺术品基金也引发关注。国外艺术品基金市场已相当成熟,国内有不少银行与金融机构也已推出类似产品。艺术品基金降低了投资的门槛,同时降低了个人对艺术品专业知识的要求,具有一定的市场推广潜力。

      6.大额保单需求:三成持有大额保单产品,主要为了财富传承,其次是分散风险和保值增值。一般来说,大额保单产品具有以下作用:合理规避遗产税、遗产传承、保险赔款免纳个人所得税、养老和医疗费用报销、具有稳健理财功能、?#20160;?#20445;全和避债功能、减少企业资金链断裂风险。

      7.非金融健康医疗需求?#33322;?#36817;六成表示需要固定的私人医生团队和国际医院就医通道。

      8.家族传承需求?#33322;?#19971;成面临家族传承问题。关注价值观和经营理念传承超过财富传承。企业平稳过?#32676;?#23376;女接班意愿是家族传承面临的最主要问题。

      9.慈善需求:平均捐款金额?#35745;?#22343;?#20160;?#30340;1.6%,达到2800万元。3/4的人期望?#32422;?#31649;理慈善基金。开展慈善活动的渠?#20048;?#35201;有机构、自行自发,其次为社交圈资源。

      10.私人银行服务团队需求?#33322;?#19971;成客户接触过私人银行服务,主办行选择中资银行与外资银行的占比分别为57%和37%。金融专业性是选择私人银行服务团队时最看重的方面。

      据介绍,此次报告是中国民生银行(600016,股吧)联合胡润百富,以客户之声?#38469;?#20026;基础,针对中国大陆地区总?#20160;?#36229;过5亿元人民币的超高净值人群的需求而开展专项研究完成的。调研阶段,开展近百份?#31034;?#24418;式的定?#24247;?#30740;和数十场一对一定性深入访谈,访谈样本?#27573;?#35206;盖了全国31个省份。

      《2014 胡润百富榜》TOP 100拥有的私人飞机与游艇一览表

      最受富豪青睐的海外置业城市一览表

      城市 比例(%)

      洛杉矶 18.0

      旧金山16.5

      温哥华 13.6

      纽约 9.9

      西雅图 8.5

      多伦多 7.7

      波士顿 5.5

      悉尼 2.2

      墨尔本 1.8

      新加坡 1.8

      伦敦 1.8

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